Tiden med høje afkast af din opsparing i banken er forbi, og flere og flere banker indfører negativ rente på såvel erhvervskonti som private konti. Men hvad betyder negativ rente egentlig, og hvordan kan du undgå minusrente, så du ikke taber penge på at have din formue stående i banken?
Negative renter rykker lidt ved den fortælling, vi altid har hørt om, at det er godt at have penge i banken, hvor du kan læne sig tilbage, mens du tjener på renterne og pengene vokser.
For i virkeligheden er realiteten lidt en anden lige i øjeblikket. På grund af de negative renter, som mange oplever fra deres bank, bliver ens opsparing faktisk langsomt ædt op.
Nationalbanken har udgivet en statistik, der viser, at danskerne i gennemsnit betaler 7 kr. for hver 10.000 kr., de har stående i banken. Det lyder ikke umiddelbart af meget, men set over en længere årrække løber det op. Og der er ingen tegn på, at de negative renter vil vende – tværtimod vil det komme til at koste endnu mere at have en opsparing i banken.
Derfor er det mere end nogensinde før relevant at kigge på alternativer til opsparingen i banken, så man kan undgå de negative renter. I dette blogindlæg vil vi dykke ned i, hvordan du kan vende skuden og undgå negative renter.
Læs med og tag kontrollen over din økonomi tilbage.
Negative renter opstår, når renten på en opsparing eller investering bliver sat til en negativ værdi. Renteniveauet på det danske marked går op og ned, og i disse år pålægger flere og flere banker deres kunder at betale negative renter af både erhvervskonti samt private konti med høje indeståender.
Det betyder, at i stedet for at tjene penge på at have penge stående i banken, skal du betale banken for at opbevare dine penge.
Negative renter opstår typisk under usædvanlige økonomiske forhold, hvor centralbanker forsøger at stimulere økonomien ved at sænke renteniveauet.
Idéen er, at det opmuntrer banker til at låne penge ud i stedet for at holde dem i centralbanken, da det nu koster penge at opbevare dem der. Dette skulle i teorien føre til mere udlån, hvilket øger forbrug og investeringer, og dermed stimulerer økonomisk vækst.
Det skal således være så lidt attraktivt som muligt blot at have sine penge stående i banken, og det er her, at den negative rente kommer ind i billedet.
Først og fremmest vil disse minusrenter for mange betyde, at det koster penge at have en opsparing i banken. Hvis din bank har indført negative renter, vil du se, at din opsparing langsomt bliver mindre, selvom du ikke bruger penge fra den. Dette kan være frustrerende, især hvis du har arbejdet hårdt for at spare op.
Lad os eksempelvis antage, at du har 200.000 stående på din opsparingskonto. Nu introducerer din bank en minusrente på -0,75% om året. Det betyder, at efter et år vil din opsparing – hvis du altså ikke indbetaler ekstra – være 198.500 kr. , altså 1.500 kr. mindre.
Dette kan virke kontraintuitivt, da vi traditionelt er vant til at modtage renter – altså en belønning – for at lade banken bruge vores penge. Men i et økonomisk klima, hvor centralbankerne har sat renten i minus for at stimulere økonomien, er det en realitet for mange opsparere.
Derfor kan negative renter også påvirke din beslutning om, hvor og hvordan du skal opbevare og investere dine penge. Nogle mennesker vælger at investere mere i aktier, obligationer eller andre aktiver for at undgå de negative renter. Er du nysgerrig på, hvilke muligheder du har for at undgå negative renter, kommer vi heldigvis ind på det længere nede i blogindlægget.
Læs også om kurtage, så du bliver klædt godt på.
Det er vigtigt at bemærke, at reglerne for negative renter kan variere betydeligt fra bank til bank. Nogle pengeinstitutter indfører negative renter for alle deres kunder, uanset hvor meget de har stående på deres konto. Andre banker sætter en grænse, så kun kunder med en opsparing over et bestemt beløb bliver påvirket af de negative renter.
For eksempel kan en bank beslutte, at kun kunder med mere end 250.000 kr. på deres konto skal betale negative renter. Hvis du har mindre end dette beløb, vil din rente være 0%, og du vil hverken tjene eller miste penge på din opsparing.
Derudover kan rentesatsen for de negative renter også variere. En bank kan for eksempel indføre en negativ rente på -0,6%, mens en anden bank kan have en negativ rente på -0,75%.
Det er derfor vigtigt at holde sig informeret om reglerne i din egen bank og eventuelt sammenligne med vilkårene i andre banker. På den måde kan du træffe den bedste beslutning for din økonomi i en tid med negative renter.
Oplever du negative renter hos din bank, er du formentlig meget interesseret i at høre om, hvordan du kan undgå dem. Der er flere måder at gøre det på, og hvad du eventuelt skal vælge, afhænger bl.a. af, hvor risikovillig du er.
En af de mest effektive måder at undgå negative renter på er ved at bruge dine penge på en meningsfuld og værdiskabende måde. Har du overvejet at renovere dit hjem, men har udskudt det på grund af omkostningerne? Så kan det være, at det er det perfekte tidspunkt at sætte disse planer i værk netop nu.
Renovering af dit hjem kan ikke kun forbedre din livskvalitet, men det kan også øge værdien af din bolig. Et nyrenoveret køkken eller badeværelse kan tilføje betydelig værdi til dit hjem, hvilket kan være en stor fordel, hvis du overvejer at sælge i fremtiden. Selv mindre projekter som at male væggene eller opdatere belysningen kan gøre en stor forskel.
Det er ikke kun renoveringsprojekter, der kan være en god investering. Måske har du overvejet at tage en efteruddannelse, starte en ny hobby eller investere i din sundhed ved at købe et medlemskab til et fitnesscenter. Alle disse ting kan berige dit liv og mange vil synes, at det er bedre brug af dine penge end at lade dem forsvinde til negative renter.
En anden effektiv strategi for at undgå negative renter er at bruge dine penge på at afvikle din gæld hurtigere. Hvis du har et boliglån, et billån eller studiegæld, kan det være en god idé at bruge noget af din opsparing på at betale disse lån ned.
Ved at afvikle din gæld hurtigere, kan du spare penge på renter over tid. Dette kan især være gavnligt, hvis renten på din gæld er højere end den negative rente på din opsparing.
Desuden kan det give dig en større økonomisk frihed og sikkerhed at være gældfri.
Det er vigtigt at overveje, hvilken gæld der giver mest mening at afvikle først. Generelt er det en god idé at starte med den gæld, der har den højeste rente. Men det kan også være værd at overveje andre faktorer, såsom størrelsen af lånet og hvor lang tid du har tilbage af lånet.
Endnu en metode til at undgå negative renter er ved at overføre en del af dine penge til din pensionsopsparing. Dels har pensionsopsparinger skattemæssige fordele, som kan gøre dem til en attraktiv mulighed, men du udnytter også renters rente-effekten, som bliver mere effektfuld år for år.
Ved at øge dine bidrag til din pensionsopsparing, investerer du i din fremtidige økonomiske sikkerhed. Dette kan være særligt gavnligt, hvis du er tæt på pensionsalderen, men det kan også være en god strategi for yngre personer, der ønsker at sikre sig en stabil økonomi i deres alderdom.
Det er vigtigt at bemærke, at penge, der er investeret i en pensionsopsparing, typisk er låst, indtil du når pensionsalderen. Derfor er det vigtigt at sikre, at du stadig har nok likvide midler til at dække dine nuværende udgifter og eventuelle nødsituationer.
En anden strategi for at undgå negative renter er at investere dine penge i ejendomme, aktier eller andre værdipapirer. Disse investeringer kan potentielt give et højere afkast end en almindelig opsparingskonto, og de kan også give dig mulighed for at opbygge en mere diversificeret portefølje.
Investering i ejendomme kan være en god mulighed, hvis du har en stor opsparing. Ejendomme har historisk set været en stabil investering, og de kan også generere indkomst gennem lejeindtægter. Desuden kan værdistigninger på ejendomme over tid bidrage til at øge din formue.
Aktier og andre værdipapirer kan også være attraktive investeringsmuligheder. Mens disse investeringer kan være mere volatile og dermed indebære en højere risiko, kan de også give et højere afkast på lang sigt.
Husk, at det altid er vigtigt at planlægge disse udgifter omhyggeligt. Selvom det kan være fristende at bruge alle dine penge for at undgå negative renter, er det vigtigt at have en nødopsparing til uforudsete udgifter.
Læs vores guide til investering her.
Gennem Fundbricks kan du nemt komme i gang med ejendomsinvestering til en brøkdel af det, man normalt skal investere, og på den måde undgå negative renter.
For hos Fundbricks hjælper vi entreprenører med at realisere deres ejendomsprojekter, men vi hjælper også danskere, der gerne vil se deres penge vokse og få renter på deres opsparing i stedet for at betale negative renter.
Gennem crowdlending kan du låne dine penge ud til realiseringen af nye ejendomsprojekter. Lånet indebærer renter for låntageren, hvilket udgør dit afkast på investeringen (normalt mellem 9-13% afkast pr. år).
Sagt på en anden måde, får du dine penge tilbagebetalt over en bestemt periode af låntageren, som også skal betale renter for lånet. Disse renter går direkte til dig.
Når du investerer i ejendomsprojekter sammen med Fundbricks, får du altså i gennemsnit 9-13% i rente p.a, og du er sikret med pant i projektet.
Og hvor ‘traditionel’ ejendomsinvestering typisk kræver enormt store beløb, kan du hos Fundbricks komme i gang for bare 10.000 kr.
Er du færdig med at betale for at spare op? Opret en bruger og kom i gang med at investere i solide danske ejendomsprojekter og undgå negative renter.
Er du interesseret i, hvad vores tidligere kunder siger om os? Så kan du læse anmeldelser om os på Trustpilot, hvor vi p.t. har en rigtig fin score på 4,4/5.
Vi følger retningslinierne for hvidvaskning.
Vælg det ønskede udlånsbeløb til det enkelte ejendomsprojekt.
Få kontant tilbagebetaling af dit udlån samt afkast når ejendomsprojektet afsluttes.
HVAD VENTER DU PÅ?
Historisk afkast er ingen garanti for fremtidigt afkast. De penge som du udlåner til projekter kan derfor både øge og mindske sin værdi og der er ingen garanti for at du får hele det udlånte beløb retur.
LÆS MERE
